行业深度：区块链与金融、保险业那些不得不说的故事

许多初创公司正在开发身份管理领域的区块链技术应用程序。其中一些使用封闭的身份平台，用户只需要与连接到该平台的银行或保险公司之一进行一次身份识别。然后，他们被一方识别出来的事实记录在区块链上，因此他们也不需要由其他方进行登记。

目前市场上已经出现了多种提高KYC效率和身份保护的区块链项目，这其中，ShoCard 和OneName项目开拓了身份认证与保护的新市场。

来自硅谷的项目ShoCard利用生物识别技术识别身份，利用区块链进行信息存储解决数据存储安全性问题。

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具体怎么用呢?首先，用户可以在Shocard 手机APP上传他们的所有文件进行身份验证，这些文件会在区块链上进行加密，并生成公钥和私钥。虽然所有人可以通过公钥来查看个人信息，但是只有用户本人可以更改个人信息。而银行则可以通过扫描二维码来确认用户身份。

在用户登录时，用户只需要简单扫描一下来自 Shocard app的银行网页上的二维码即可。之后用户会收到一个通知，要求提供指纹验证，如果指纹正确，就会自动登录。可以说，指纹上链这一步“生物科技+区块链”成为了ShoCard项目的杀手锏。

而另一个项目OneName是由普林斯顿大学的学者开发的。主要利用了比特币地址身份证化这一技术。OneName项目也是利用不对称加密和区块链技术进行用户的身份认证，绑定比特币地址、姓名、Twitter、Facebook等账户信息。目前OneName的主要功能是将个人身份和比特币地址链接，对收款人进行确认，使比特币支付更安全。

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除此之外，BitNation项目利用区块链直接登记婚姻证明等身份证明服务。相对于现有模式，提高了记录效率和透明性。但是，对于整个行业来说，区块链技术在数字身份的应用还处于早期，很多问题，例如私钥能否足够安全等，还不能够被解决。因此，想要马上用区块链解决身份验证问题目前还不太可行。

用区块链技术助力保险

对于保险行业而言，目前它存在哪些问题呢?首先，客户信息容易被泄露，还有可能。被篡改。赔付过程中是可能存在重复交易或者可能存在可疑交易当事人的交易。客户与保险公司之间的信任问题一直是制约保险行业发展的重要问题。一方面是保险公司在保险产品销售过程中容易存在销售误导、保险条款不透明以及事故发生后赔偿难等问题;另一方面是客户利用信息不对称而存在的骗保现象等。同时，传统保险赔付路径中大量的人工操作环节，赔付效率得到了质的提高，帮助保险公司减少了大量的运营费用。因此，安全性、信息对称性、效率问题成为了目前保险行业急需解决的三个问题。

那么区块链技术对保险行业会有哪些帮助呢?

首先，区块链的加密算法，可以提高保险业务的安全性。正如前文中我们所说的那样，一般来说，想要修改区块链中的账本记录，需要同时修改半数以上的数据才能实现。即使少数节点的信息被恶意修改了，其他节点也都具备验证账本真实性的能力。未被共识的信息节点会自动更新和进行维护，保证信息数据的完整程度与可信度。因此，区块链数据的不可篡改性与自动修复性，能够保证保单的真实性。

同时，对于保险业务信息不对称的问题，区块链技术通过数字化合同让人们的信誉可以被管理。保险业务每一部分的相关负责机构都可以在区块链上看到完整的历史记录，从而可以独立验证索赔的真实性。这样一来，投保人与保险公司都可以“知己知彼”，杜绝了骗保，或者保险公司赖账的情况。

更值得注意的是，在保险行业中，区块链的智能合约技术会给保险业带来很多好处。智能合约是指在区块链上当一定条件被满足时，可以自动执行的合约。因为区块链技术的出现，使智能合约从工作原理变成现实，保证了智能合约在存储、读取和执行过程中透明可追踪以及不可篡改性，提高了智能合约的可信性。智能合约可以支持自动化索赔，它是一种透明且可靠的支付机制，并且可以用来执行特定于合同的规则。因此，赔偿阶段需要的人力物力被大大节约。

从Crunchbase 2018年9月的数据收录的当前与保险有关的区块链项目有33个。今天我们给大家介绍一个利用区块链智能合约技术为保险行业扩宽新的思路的项目。

来自比利时的项目Etherisc是一个基于区块链的保险平台。这个项目旨在利用智能合约的概念，实现端到端支付的自动化，并提高效率。

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目前保险市场上都是保险公司针对个人或企业这种1对1 两者参与的模式。因此，如果一方出现问题，另一方只能被动承担风险。比如保险公司赖账不赔，投保人除了诉诸于法院，基本上没有其他的解决措施。

而Etherisc就是要解决这样一个问题，从而建立一个多方分散的保险平台。该平台打算采用区块链技术将当前的保险市场转变为P2P风险平台。这是指第三方机构担保的一种模式。

在Etherisc平台上执行的所有交易都是公开的，可以由第三方自由分析。该团队正在建立一个免费的，开源的，开放式访问平台，来颠覆传动的1对1保险模式。

目前，Etherisc提供功能性航班延误保险模，型以及旨在为罕见破坏性事件提供有效保护的社会保险模型。此外，它还计划提供农作物保险，以便在智能合约管理的干旱和/或洪水的情况下支付。Etherisc平台为保险系统带来了一种完全创新的方法，利用智能合约使得保险透明度大大增强。

中国企业如何在金融领域应用区块链

（编辑：辽源站长网）

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