2019中国金融科技产业峰会丨马聪：《“5G+金融”应用发展白皮书（2019年）》解读

在2019年11月1日举办的2019金融科技产业峰会的“5G在金融领域应用”分论坛上，中国信息通信研究院联合行业协会、金融机构、科技厂商、高校等多家单位，邀请知名学术界专家、行业内顶尖企业工程师，就人工智能在金融领域应用的相关议题开展交流，希望为金融及技术领域从业者提供交流的平台，共同推动行业健康发展。在本次论坛上，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技部产业咨询总监马聪女士就刚刚在峰会上发布的《“5G+金融”应用发展白皮书（2019年）》进行深度解读

中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技部产业咨询总监马聪

马聪：各位领导、各位来宾，大家下午好！我是中国信息通信研究院金融科技研究中心的马聪，我来给大家解读一下我们昨天发布的白皮书。我们这个白皮书主要聚焦于5G和金融领域融合应用，大家之前应该也了解过我们白皮书的大概的情况，这边我给大家介绍一下具体内容。

我们白皮书目前电子版也没有对外公开发布，可能会后会向大众公开，如果说大家有需要的话可以向我们的公众号下载。

下面我大概先讲一下我们组织撰写这次白皮书的背景，大家也了解到5G作为一种信息基础设施的核心引领技术，是推动社会经济数字化转型方面发挥了关键支撑作用，所以刚才续总也谈到5G对垂直领域的一个赋能，它起到一个非常重要的作用，所以我们这次也是面向金融领域，因为金融领域是跟咱们信息通信技术包括其他的一些新型技术结合得比较紧密。而且现在在数字经济的浪潮下，金融行业也面临着一个数字化转型趋势，所以我们来撰写5G和金融白皮书也希望为行业提供思路和参考。因为白皮书是我们这边先抛出来的观点，5G以后在金融领域到底怎么应用可能还需要行业界各种探索。

我们的白皮书之前也有跟咱们行业界的一些专家共同编写，我们白皮书编写单位给大家介绍一下，为了推动白皮书的编写工作，所以我们这边专门邀请到三大运营商的专家还有华为中兴的专家，包括为金融提供IT服务的一家公司。金融机构我们邀请银行证券的代表共同为我们白皮书提供力量。

后面给大家介绍一下我们白皮书的内容，白皮书主要分为目前有五个章节。具体内容就是就是右边目录上显示的，首先我们想对移动通信技术与金融融合发展的历程进行一个简单的回顾，这样的话让大家有一个简单的认识。第二个章节我们探索着具体把5G和金融结合的一些方案模式给出一些观点，这个观点后续也可以再探讨。第二章是理论层面的分析，第三章是在第二章的基础上给出具体的落地场景，跟第二章的内容相辅相成。

前面讲到的是应用，第四章我们聚焦在应用过程中面临的很多问题，包括现在5G商用正式起步，我们后续进行具体的落地可能还是会面临很多的问题，包括金融领域的应用心技术，可能也面临着一些障碍。

最后对5G和5G在金融领域的应用提出一些策略建议。

下面我给大家介绍一下具体内容。第一章我们是回顾了一下移动通信技术的一个发展历程，这个大家可能都非常了解。全球移动通信技术每十年出现一次新的革新，从1G到4G经历四个十年爆发式增长，现在发展到5G阶段，所以目前移动通信也是在经历另一层的跃进。

我们对移动通信技术和金融融合发展过程做了一个梳理，我们可以看到在20世纪80年代的时候，我们国家进入了1G时代，当时也正好是国家的金融电子化工作起步，应该是第一台ATM机正式应用，然后2G时代的时候，我们移动通信和金融的融合主要是结合用短信的技术为金融行业的一些服务提供一些保障，应该在这个方面，真正的移动通信技术与金融领域的紧密结合应该可以从3G时代开始的，3G时代当时因为有了移动互联网，推动了手机银行的大发展。4G的时候我们利用一些现在开发的很多APP，这些APP推动了我们现在网上购物、外卖、打车的软件的普及，所以这是一个浪潮。未来5G时代，因为5G网络可能相对于前四代是不同的网，所以未来可能是推动更多智能化的应用，在金融领域到底产生什么样的变化我们也是要实际探索。

之前我们给出了一些观点，第二章是我们对现在的发展模式给出了一些探索。我们看到这张图里面写的，其实5G和云计算、大数据可以作为新兴的基础设施，现在更多的谈云化或者构建一些智能化的基础设施，然后我们认为5G就是与其他技术结合，然后在跟一些边缘计算、视觉技术、ARVR技术进行融合，这些技术综合应用会推动其他垂直领域的智能化的发展，包括应用场景可能有智能家居还有工业方面的、农业方面的赋能。

5G对其他行业的赋能到底会有多少影响，具体的还要分哪个行业来看，5G对各个产业的影响与深入受到两方面因素的影响，一个是这个产业自身的的水平，还有这个产业推动数字化转型的过程中对5G具体的需求力度。

然后我们对5G的影响路径做了判断，目前我们认为金融领域经历了电子化、信息化、数字化发展阶段，未来向着智能化阶段迈进，所以目前我们对银行、证券、保险等机构、一些经营体系进行了梳理，我们把银行证券保险的经营体系划分为前台和后台，前台和后台的划分模式应该是比较科学的。我们认为现在前台服务，就是金融机构的前台服务更多的呈现出来服务的持续优化和可得性、满意度日益提升的这些应用特点。另一方面就是中后台这边可能更多的是倾向于集中化、智能化的服务，中后台主要是提升服务效率和防范风险。

第三章具体对银行、证券、保险这三个领域首先梳理了业务经营体系，在梳理的基础上后面会具体地讲到到底5G来了以后前台和后台会发生哪些变化，这是银行的大体经营体系，证券和保险是类似的。如果说银行前台和后台如何分，银行的前台直接负责业务拓展包括面对客户的一些具体的面对面的一些服务，包括我们平时接触到的柜员、大堂经理、客户经理这样的划分。中台是支撑前台做决策的一个部门，他们目前包括了风险管理、渠道开发、战略规划等等一些领域的部门会归到中台，主要是基于目前宏观市场的资料和发展趋势为前台提供一些支撑。后台主要是包括IT、呼叫中心、贷款审批等等支撑型的部门。5G到来到底会发生什么变化呢？我们做了大概的梳理，在前台目前呈现的特点是客户体验从平台到立体、服务更加多元化，因为前台面临着一个问题就是现在我们可能很少去经营厅面对面地办理业务，耗时的这种业务大家很少去做了，目前前台更多的有一些远程办理这种服务。中台这边呈现一个特点是，因为数字化时代，现在积累下来很多的数据资源，中台更多的是作为一个用数据驱动精准决策、驱动风险防控、精准防控的这么一个部门。后台目前是依靠新技术来提升办事效率。

（编辑：辽源站长网）

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