民生银行数据中台体系的构建与实践

引擎、服务、路由协同运转，统筹管理，共同打造了场景化金融数据服务能力。从数据指标、数据决策、智能推荐、智能模型等多个层面提供了立体化的快速支持，直面客户，赋能场景，为金融业务数字化、智能化转型升级的重要支撑。

2、场景金融服务管理方案

银行的金融业务场景门类齐全，经营的客群多样，围绕客户为中心、差异化经营的场景金融服务模式逐渐成为主流。场景金融服务模式在沉淀共性数据服务的同时，具备面向特定业务领域、特定客群的个性数据服务，不同业务领域、客群间的金融数据口径、服务级别等都存在一定差异。

数据中台作为统一的数据服务平台，支撑各业务领域的场景金融服务，就需要制定指导性规范，对数据中台服务集、服务组件，从业务场景、是否对客、组件多租户使用等角度进行管控，保证数据中台服务可管理、可控制，能够长期有序的运行。

民生银行在建设银行数据中台过程中，结合自身经营现状，提出了一套“场景分区+技术分级”的数据中台场景服务管理方案，形成由11项业务场景、4级服务、18组管控域组成的数据服务管理矩阵。

场景分区标准主要依据业务领域及服务客群，划分为以下11个业务场景：

根据服务与用户触达类型对服务进行分类，包括对客服务类、客户经理类、内部管理类、监控查控类，制定不同界别的响应和应急策略。

通过技术平台的技术分区和数据内容的服务分级建设思路，数据中台在为各业务场景快速提供在线数据价值输出的同时也能够做到数据使用的管控和跟踪，为数据应用长期优化奠定一个良好的支撑基础。

四、助力改革转型，数据中台典型案例实践

1、支撑小微新模式探索，全流程数据驱动

小微3.0新模式是民生银行积极推进改革转型战略级项目，全技术架构实现中台化，借助业务中台和数据中台提供的能力，完成常态化产品推荐、场景化产品推荐、厅堂服务、收单结算、大额流入与流出营销、在线抵押贷款、小微红包、小微账单、有贷户综合营销等多项业务领域创新性应用的落地，做轻业务前台、做强中台的中台体系架构试点取得成功。

2、助力网金数字化运营和转型落地

▲ 图6 支撑网金数字化运营平台

在数据中台的支撑下，网金数字化运营平台打通了管理驾驶舱和线上服务平台的数据链路，使经营管理决策、策略投放执行、效果评估反馈、迭代完善优化等环节能够闭环执行。

通过内容运营、产品运营、客户运营、服务运营几个领域，提升外部获客能力、转化提升能力、产品销售能力、粘性服务能力，构成流量导入、激活转化、资产提升、粘性服务、决策支持闭环的线上流量经营体系。首家试点行一季度实现理财资产增长二十余亿元，代发目标客群资金留存率显著提升，累计带来近五十亿元行外资产。

3、助力零售风险，探索量化评分

在零售“天眼”预警系列模型投产取得较好的业务效果之后，大数据管理部进一步的投入专业人才对消贷A卡评分进行量化研究探索，通过中台模型引擎进行灰度发布，能够对机器学习模型的专业评估指标进行在线跟踪，加速机器学习模型的监控迭代。

五、结语

“求木之长者，必固其根本;欲流之远者，必浚其源泉。”当前商业银行正在从“规模化”、“速度化”向“轻型化”、“价值化”进一步深化转型，数据与技术的广泛深度应用是推动这次转型的不竭动力，从数据视角，我们一直在思考并实践如何真正将“数据驱动”的这个轮子落地。

民生银行数据中台是一次执行层的数据建设探索，把长期以来“藏在”后台的数据能力(数据、模型、算法)快速输送到对客系统、业务流程中，直面客户、快速迭代、数据赋能，借助新技术组件提供的强大服务能力，将过去主流的面向宏观决策统计及分析的数据应用模式，提升到面向微观的个体的预测决策数据应用模式。

在沉淀共性数据服务的同时，也具备面向领域的个性数据服务，以客户为中心，差异化服务，深化数据应用价值。

（编辑：辽源站长网）

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